Pourquoi riches investisseurs ont besoin d'explorer d'autres richesses de protection des véhicules
Total vues: 5
Word Count: 2614
Les méthodes traditionnelles de ce faire ont été avec un portefeuille diversifié de titres: les bons du Trésor, AAA Obligations de sociétés, obligations municipales et obligations hypothécaires ou de fonds communs de placement qui contiennent ces obligations - toutes les grandes richesses de protection des véhicules pour une grande partie de votre portefeuille et toujours hautement recommandé.
Cependant, les taux des obligations à coupon et le rendement ne sont plus ce qu'elles étaient. Comme de plus en plus de vos obligations de maturité, vous trouverez que votre portefeuille global de coupon et le rendement continuera à décliner. C'est parce que vous avez acheté des obligations dans les années 80 et au début des années 90 que sont de plus en plus aujourd'hui a beaucoup plus élevé taux de coupon qui ne peuvent être remplacés par des taux de coupon comparables sur le marché actuel. Une fois votre portefeuille devient de plus en plus pondérée par de nouveaux emprunts que les anciens liens vous pourrez voir et ressentir la pincée. Au cours des prochaines années, la majorité de vos anciens obligations viendront à échéance et ce sont ces taux d'intérêt nominal des obligations ne seront plus disponibles dans votre portefeuille.
Ne vous attendez pas bon de réduction des taux et des rendements pour obtenir une meilleure dans l'avenir. Le bon de réduction des rendements attrayants au cours des 30 dernières années ont maintenant pris fin. Le dernier ajustement a eu lieu de la bulle des taux d'intérêt qui ont eu lieu à la fin des années 70 et au début des années 80. Cette bulle a été causé par le gouvernement américain et les agences gouvernementales US économiques et politiques fiscales du milieu des années 1960 par 1981. Ces politiques causé des pressions inflationnistes et la crainte que les tensions inflationnistes ont finalement été essoré de notre système économique. Les tensions inflationnistes peur est ce qui a été si long à sortir du système et la finale à ce qui a maintenant eu lieu.
Pour l'avenir et pour les années à venir, nous serons dans une longue période de normalisation des taux d'intérêt. Il s'agit en fait d'une excellente nouvelle pour notre santé économique en tant que pays et comme citoyens américains. La faiblesse de l'inflation et un système qui est modérément taxés, couplé avec le libre et équitable du commerce mondial est un moteur de la croissance économique future et donc de notre mode de vie.
Cette période de normalisation des taux d'intérêt continuera aussi longtemps que la priorité numéro un de la Réserve fédérale reste la lutte contre l'inflation, et que le Congrès des États-Unis maintient une faible imposition modérée.
Comme le Congrès des États-Unis continue à retarder l'inévitable réforme du droit (Medicare / sécurité sociale, etc), ils risquent de l'avenir de notre santé économique en tant que pays et le bien-être de nos enfants et petits-enfants.
Donc, aller de l'avant, que pouvez-vous faire pour obtenir la possibilité de gagner d'intérêt plus élevés (coupon ) Que les taux d'un portefeuille d'obligations peuvent fournir - et continuent de protéger votre patrimoine - sans prendre de risque supplémentaire comme un portefeuille d'obligations a fait dans le passé?
Acheter fixe Index rentes avec un maximum de 25% à 50% de ce que vous êtes en train de l'allocation en faveur des assujettis obligations dans votre portefeuille, ou ajouter des rentes fixes Index âgés obligations maturité et de mettre en place les 25% à 50%. Vous devriez toujours maintenir un portefeuille de bons du Trésor, obligations municipales, des obligations d'entreprises et obligations hypothécaires, parce que la diversification est toujours le meilleur pour vous.
Vous aurez besoin de prendre cette décision et être le conducteur d'ajouter indice des rentes fixes à votre portefeuille parce que votre planificateur financier ou le conseiller et l'entreprise d'investissement ne recommander, et les médias et publications non plus. Pourquoi? Parce qu'ils ne contrôle plus l'argent, et donc ils ne seront pas en mesure d'attirer un flux de recettes hors de cet argent. Les médias et les publications au titre de ces recettes par la publicité, de type et de l'investissement des entreprises sont les plus gros annonceurs de loin. Vous voyez, l'indice des rentes fixes ne sont délivrés que par les compagnies d'assurance, et uniquement par des conseillers qui sont titulaires d'une licence dans l'assurance. Votre planificateur financier ou le conseiller et l'entreprise d'investissement se dire quoi que ce soit de maintenir le contrôle sur cet argent et le flux de recettes de celui-ci. Ils n'ont pas toujours mieux de vos intérêts comme une priorité, surtout quand il entre en conflit avec leur long terme des intérêts financiers.
OK ... si vous comprenez maintenant pourquoi vous n'avez pas entendu de l'indice des rentes, et si vous avez, pourquoi vous avez été dit qu'ils ne sont pas bonnes pour vous. Quels sont fixé l'indice des rentes? Pourquoi vont-ils de vous et comment sont-ils protéger votre patrimoine? Pourquoi devraient-ils être dans votre portefeuille? Pourquoi devraient-ils être tous dans le portefeuille?
Index rentes vous permettent de gagner des intérêts annuels sur la base d'une partie de la hausse dans un mouvement d'équité indice boursier comme le S & P 500, qui est le plus souvent utilisé (autres indices sont disponibles au sein d'un même rente) sans risque à la baisse et toute sécurité.
La clé de la raison pour laquelle l'indice des rentes effectuer si bien est simple: ils n'ont jamais MONTRENT UNE PERTE. Richard Russell, fondateur et rédacteur en chef de La Lettre Dow Theory, mettez-le succinctement quand il a dit, "Il a moins qui perd gagne ...!" Avec l'indice des rentes nous ne perdons jamais. Index rentes sans bouchons sont d'excellents véhicules pour votre sécurité financière. Profitez de la plus-value et d'éliminer la douleur.
La meilleure façon d'expliquer les avantages de l'indice des rentes fixes et comment ils fonctionnent avec un échange de questions et réponses, ici nous allons:
Comment fonctionne une rente Index travail?
À l'instar de toutes les rentes, un indice de rente est un contrat avec une compagnie d'assurance pour une période de temps au départ ou pour lesquelles vous mai choisir de tenir pour la vie. Un indice de rente pistes notamment un indice boursier, comme le Standard & Poor's 500, S & P MidCap 400, Russell 2000, le NASDAQ-100, Dow Jones, Dow Jones Euro STOXX 50, Lehman Brothers US Aggregate Bond, etc Une ou l'ensemble de ces indices mai être disponible dans l'index de rente que vous achetez. Votre taux d'intérêt gagnés sera précédé d'une pourcentage de l'augmentation de cet indice dans l'index correspondant année. Il est aussi une garantie contre les pertes. La remise sur une période indice rente est généralement plus longtemps que les autres périodes de remise de rente - environ 7 à 14 ans (certains sont maintenant disponibles à 4 ou 5 ans - mais souvenez-vous, afin de réaliser un rendement plus élevé, vous devez lui donner un délai plus long à travailler exactement comme n'importe quel autre instrument).
Pouvez-vous me donner un exemple de la façon dont la pré-pourcentage?
Oui. Disons que votre index rente promet de vous donner 55 pour cent de ce que l'indice S & P 500 Index retour cette année-là. Vous investissez 100000 $ sur Novembre 1st. Par 1er Novembre l'année suivante, l'indice S & P 500 a augmenté de 15%. Selon les termes de l'index de rente, la compagnie d'assurances doit vous donner 55% de cette augmentation. Étant donné que 55% des 15% est de 8,25%, votre compte est crédité de 8,25% d'intérêt sur votre dépôt initial ou au début compte la valeur de cette année-là, dans ce cas $ 8250. Si l'indice S & P 500 a augmenté de seulement 8% pour l'année, vous auriez droit à 4,40% l'indice de gain et de crédit des intérêts sur votre investissement de 4,40%, ou $ 4400.
Vous dites, il est une garantie sur la baisse. Que faire si le S & P 500 est en baisse de 30%?
Oui, il ya une garantie à la baisse, ce qui explique pourquoi les investisseurs dans l'index rentes sont prêts à accepter seulement une participation de 55% la part des gains en l'indice S & P 500. En fait, pour ceux qui ne veulent pas prendre de risque à la baisse, l'indice de rente peut être une bonne option. Index de la différence des fonds communs de placement, où, selon vous, 100% des gains, mais souffrent également 100% des pertes, dans un indice de rente votre argent ne peut aller UP - il ne peut pas aller vers le bas. Si vous investir 100000 $ dans une rente sur indice Novembre 1er et par le 1er Novembre l'année suivante, l'indice S & P 500 a chuté de 30%, vous pourrez toujours retrouver avec 100000 $ comme un compte de la valeur à la fin de cette année. L'année suivante, lorsque le marché augmente de 15%, votre compte est crédité de 55% de cette augmentation, dans ce cas, 8,25% ou 8250 $. Après 2 ans, vous aurait un total de 108250 $ dans votre compte (Être dans un fonds commun de placement que vous avez perdu $ 30000 (-30%) dans la 1 ère année avec votre compte de la valeur à 70000 $ et a obtenu retour de dollars seulement 10500 (15%) en la deuxième année avec un compte de la valeur totale après 2 ans de 80500 $. Il s'agit d'une perte de $ 19500 (-19,50%) plus de 2 ans dans l'indice typique des fonds communs de placement d'actions ou de fonds communs de placement).
Ce type de rente vous permet de partager à la hausse quel que soit que la hausse est effectivement, mais vous protège contre une baisse. S’il vous plaît noter: Cette mesure de sécurité n'est pas inclus dans l'index tous les rentes, assurez-vous donc de se demander si elle s'applique à l'index rente vous envisagez. Vous voulez ce que l'on appelle un "Reset annuel".
L'autre grand chose sur les index ans (en plus de ne souffrent pas une perte de valeur ou de compte la baisse) est que votre index point de départ sera RESET au niveau déprimé . En effet, vous êtes toujours d'acheter le S & P 500 Index près du bas vers le bas en une année, et sont toujours positionné pour les futurs gains. Votre indice de point de départ réinitialise chaque année. C'est vraiment l'élément clé pour l'indice des rentes sera plus efficace que tous les autres titres à revenu fixe à long terme, et pourquoi "acheter et conserver" vraiment travaille avec indice des rentes.
Ne pas être plafonné au la hausse est très attrayant; cette méthode est appelée une "annuel point-à-point seulement du taux de participation de" crédit méthode. Autres exemples de la façon dont cette méthode fonctionne suivre:
Exemple A: Permet un investissement de 100000 $, le taux de participation est de 55%, ce qui est annuel point-à-point avec aucun plafond ou de propagation. Permet également assumer le S & P 500 augmente de 40% pour l'année.
Votre indice de rente serait crédité de 22% ou 22000 $ d'intérêt (40% X .55 = 22% ou 100000 $ X .22 = $ 22000). Votre nouveau compte de la valeur serait de $ 122000 et est garantie de ne jamais descendre en dessous de ce montant. Ce plancher est garanti à zéro chaque année, vous rapporter des intérêts.
Exemple B: permet de supposer un investissement de 100000 $, le taux de participation est de 55%, ce qui est annuel point-à-point avec aucun plafond ou de propagation. Permet également assumer le S & P 500 augmente de 10% pour l'année.
Votre indice de rente serait crédité de 5,500% ou 5500 $ d'intérêt (10% X .55 = 5,50% ou 100000 $ X .055 = $ 5500). Votre nouveau compte de la valeur serait de $ 105500 et est garantie de ne jamais descendre en dessous de ce montant. Ce plancher est garanti à zéro chaque année, vous rapporter des intérêts.
L'année suivante, dans l'exemple A et B, les intérêts seront calculés sur votre compte de la valeur pour cette année: 122000 $ et 105500 $, afin que votre argent composés d'intérêt comme n'importe quel autre instrument d'épargne.
Cette conception vous donneront plus d'intérêt lorsque l'indice a un grand pourcentage de gain pour l'année. À mon avis, c'est la meilleure méthode d'indexation, sans bouchons avec la moyenne mensuelle seconde. Je dis cela parce que, dans le but d'obtenir le plus haut taux de rendement au fil du temps il est très important de capter le plus de la hausse que possible en place dans les grandes années. En un seul chiffre des années, elle vous donnera moins d'un "capuchon d'" conception de produits.
Le «Point-to-Point Taux de participation seulement de" crédit méthode est une méthode très simple à calculer et très facile à comprendre. Le taux de participation mai changement une fois par année contractuelle et mai être supérieur ou inférieur au taux initial. Le taux de participation est déclarée chaque année contractuelle par la compagnie d'assurance, et le conducteur principal est ce que cela coûte à la compagnie d'assurance de sortir et acheter des options sur le marché sous-jacent des indices de vous fournir la hausse des revenus potentiels d'intérêt.
Y at-il des autres dispositifs de sécurité ci-joint à l'index rentes?
Oui. Index rentes sont généralement avec une garantie global comme au retour sur la vie de la rente. Peu importe qui vous index disponible à choisir la voie, dans le long terme, vous ne pouvez pas perdre. Pourquoi? Car une fois votre remise période est terminée, la compagnie d'assurance en général garantit que vous obtiendrez retour 100% de votre dépôt initial, plus un rendement minimum (varie selon l'indice de rente et de compagnie) ou la valeur accumulée / de compte solde de votre compte, si celle-ci est plus. Si vous investissez 100000 $, le pire des cas vous laissera 121000 $ à la fin des 7 années de remise dans un délai exemple. Sur la base de ce qui a été expliqué ci-dessus, la probabilité est élevée que votre valeur accumulée et réel solde du compte sera supérieur à ce minimum global, mais c'est une bonne fonctionnalité de toute façon.
Une fois de plus, si vous êtes prêt à renoncer à certains des potentiel de hausse de 100% investi dans le marché des actions, un indice de rente peut vous aider à vous protéger contre le risque de baisse et assure ainsi la protection de la richesse, à la fois à court terme et à long terme.
Comment puis-je savoir si un index de rente est juste pour moi?
Si vous ne voulez pas prendre de risques et réclament le possibilité de gagner plus d'intérêt que d'autres titres à revenu fixe instruments disponibles, un bon indice de rente mai être droit pour vous.
Pour plus d'informations sur Index rentes voir: http://www.jdsannuities.com/index_annuities
Pour en savoir plus sur les rentes immédiates voir: http://www.jdsannuities.com/immediate_annuities
Pour en savoir plus sur les rentes à taux fixe, voir: http://www.jdsannuities.com/ annuity_rates
Copyright 2007
Partagez cet article à:
Del.icio.us
Digg
Google
Yahoo
Blink
Spurl
Furl
Reddit
Facebook
À propos de l'auteur
Joseph D Salvemini. Joseph D. Salvemini, AVA, ChFC a été avancé un planificateur financier, conseiller en placement et agent indépendant pendant 17 ans. Il se spécialise maintenant dans les annuités fixes de tous les types et est propriétaire de http://www.JDSAnnuities.com Courrier électronique: joe@jdsannuities.comCopyright 2007
>>The Emerging Private Equity économie
<<La migration vers les villes à la diversité
Note: Pas encore évalué
Commentaires
Pas de commentaires postés.Ajouter un commentaire
Vous n'avez pas l'autorisation de faire des commentaires. Si vous vous connectez, vous pourriez être en mesure de faire des commentaires.